Foto: PixelBiss / Shutterstock.com
Una cliente de ASN Bank que perdió más de €5.000 a través de transacciones hacia el exchange de criptomonedas Coinbase no recuperará su dinero. El instituto de reclamaciones neerlandés Kifid dictaminó que el banco actuó correctamente.
En resumen
- Una mujer perdió 5.080 euros mediante seis pagos por iDeal desde su cuenta a Coinbase, transacciones que ella niega haber realizado.
- El banco demostró que todas las acciones, incluido el aumento del límite de transferencia, se realizaron desde el iPhone de la cliente.
- El Kifid falló a favor del banco porque la mujer no pudo probar suficientemente cómo los estafadores habrían podido utilizar su teléfono.
Misteriosos pagos al exchange Coinbase
Entre el 6 y el 12 de mayo de 2025, se transfirieron 5.080 euros desde la cuenta de la mujer hacia el exchange Coinbase.
Durante ese mismo periodo, se traspasó dinero de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente y se aumentó el límite de transferencias. La mujer no descubrió lo sucedido hasta el 14 de mayo.
Se dio cuenta de que su cuenta estaba prácticamente vacía cuando intentó devolver un exceso de subsidios sanitarios a la administración tributaria. En su declaración, afirmó: «Vi que se enviaban diferentes cantidades, cada vez mayores, a Coinbase; no conocía en absoluto esta aplicación/sitio web».
Sostiene que nunca realizó las transferencias ella misma. En la denuncia se lee además:
«También vi que habían transferido dinero de mi cuenta de ahorros a mi cuenta corriente y luego a Coinbase. Vi que incluso habían aumentado mi límite…»
La carga de la prueba recae en el consumidor
La mujer argumentó que ASN Bank no debería haber aprobado las transacciones porque nunca antes había transferido dinero a Coinbase.
Además, consideraba que el banco debería haberla llamado debido a las transacciones inusuales. Sin embargo, el Kifid dictaminó que el deber de diligencia de un banco no implica la monitorización activa de todo el tráfico de pagos.
ASN Bank demostró, por su parte, que se utilizó el iPhone de la cliente para todas las acciones: las transferencias internas, el aumento del límite y los seis pagos por iDeal. Además, el banco le envió un SMS advirtiéndole de que se habían aumentado los límites de su cuenta.
Según la sentencia vinculante del Kifid, el banco aportó pruebas suficientes de que las transacciones fueron autorizadas con el instrumento de pago de la cliente.
Debido a esto, la carga de la prueba pasó a la mujer, quien debía explicar de forma plausible cómo otra persona pudo haber hecho un uso indebido de su teléfono. Las sugerencias de que su teléfono podría haber sido «clonado» o que los pagos se realizaron vía Apple Pay fueron desestimadas por el Kifid por falta de fundamentación técnica.
Al no cumplir con esta «obligación de motivación reforzada», las transacciones se consideraron legalmente válidas y la cliente no recibirá el reembolso.
No solo peligros digitales
Sigue sin estar claro cómo se realizaron finalmente las transferencias desde la cuenta de ASN Bank hacia Coinbase. Pudo tratarse de un hackeo sofisticado mediante el cual tomaron el control del teléfono, o simplemente alguien del entorno cercano que utilizó el dispositivo en un descuido.
En cualquier caso, la sentencia subraya la importancia de asegurar correctamente los dispositivos personales, ya que en muchos casos son la llave maestra tanto para las cuentas bancarias como para las de criptomonedas.
Para aquellos que desean una seguridad real, siempre es mejor utilizar un monedero propio (cold wallet).
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