Se establece un límite a los pagos en efectivo y llega una prohibición de las transacciones anónimas con criptomonedas. Además, por encima de determinados importes, los ciudadanos deberán identificarse de forma exhaustiva. Estas medidas forman parte de una nueva ley europea antiblanqueo que entra en vigor el próximo año.
En resumen:
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La Unión Europea trabaja en un endurecimiento de las normas sobre los movimientos de dinero.
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Llega una prohibición de los pagos en efectivo superiores a 10.000 euros y una obligación de identificación por encima de los 3.000 euros.
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Además, se prohíbe a las empresas aceptar u ofrecer transacciones anónimas con criptomonedas.
Límites a las transacciones con dinero en efectivo
Las nuevas normas forman parte de una revisión de la legislación europea antiblanqueo. Estas normas se aplicarán a partir de julio de 2027 en todos los Estados miembros de la Unión Europea, según informa Wu Blockchain.
Uno de los cambios más importantes es el nuevo límite a los pagos en efectivo. Las nuevas normas establecen que las empresas ya no podrán aceptar pagos en efectivo de 10.000 euros o más. Además, los consumidores deberán identificarse en los pagos en efectivo de 3.000 euros o más.
Estas normas se aplican únicamente a los pagos en efectivo hacia empresas. No se aplican a las transacciones entre particulares. Tampoco son aplicables a las transacciones a través del banco.
En España ya existen límites a los pagos en efectivo, en algunos casos incluso más estrictos que el nuevo tope europeo. Las normas de la UE buscan sobre todo armonizar el mínimo para todos los Estados miembros.
EU AML Rules to Impose €10,000 Cash Payment Cap and Tighter Crypto KYC From 2027 The EU's new anti-money laundering regulation, Regulation (EU) 2024/1624, will apply from July 2027, introducing a bloc-wide €10,000 cap on cash payments for goods and services. It also tightens Show more
Prohibición de las transacciones anónimas con criptomonedas
También llegan normas más estrictas para las criptomonedas. Así, a partir de 2027 las empresas de criptomonedas estarán obligadas a identificar a los clientes cuando realicen una transacción de 1.000 euros o más, aunque sea puntual. En España, las plataformas de criptomonedas ya están sujetas a la normativa antiblanqueo y a obligaciones de identificación de clientes desde hace años.
Además, se prohíbe a las empresas aceptar transacciones anónimas con criptomonedas u ofrecer servicios cripto anónimos. La consecuencia más importante es que las criptomonedas centradas por completo en la privacidad y el anonimato probablemente desaparecerán del todo de los exchanges europeos.
También en este caso rige que las normas se aplican únicamente a las empresas. Las transacciones anónimas con criptomonedas y las carteras personales anónimas siguen estando permitidas para los ciudadanos.
