Vivienda: Crypto ganancias ayudan a personas de bajos ingresos

No sólo en España, sino también en Estados Unidos, el mercado de la vivienda es escaso y los precios están por las nubes. A pesar de ello, cada vez más personas de bajos ingresos consiguen comprar una casa. ¿Cómo? Con cryptos.

Los beneficios de las criptomonedas aumentan el acceso a las hipotecas

Un nuevo estudio del Tesoro de EE.UU. muestra que los grupos de bajos ingresos con inversiones en criptomonedas utilizan cada vez más sus beneficios para comprar viviendas. Así se desprende de un informe de los investigadores Samuel Hughes, Francisco Ilabaca, Jacob Lockwood y Kevin Zhao, publicado el 26 de noviembre por la Oficina de Investigación Financiera.

El estudio muestra que los hogares de bajos ingresos en las zonas postales donde hay más inversión en crypto, por término medio, tienen más probabilidades de suscribir hipotecas y de aumentar significativamente el importe de las mismas. «Las ventas de cryptos parecen permitir pagos iniciales más elevados, lo que aumenta el acceso a hipotecas más altas», escriben los investigadores.

En las denominadas zonas de «alto crypto», donde más del 6% de los hogares declararon transacciones de crypto a través de declaraciones de impuestos, el porcentaje de hogares de bajos ingresos con hipotecas aumentó en más del 250%. Además, la deuda hipotecaria promedio en estas áreas aumentó de $172.000 en 2020 a $443.000 en 2024, un aumento del 150%.

El aumento no se limita a las hipotecas. Por ejemplo, también ha aumentado el número de préstamos para la compra de automóviles. Criptomonedas como Bitcoin (BTC) ofrecen así oportunidades a los grupos de bajos ingresos a la hora de comprar un coche nuevo o una casa.

Aumento de la deuda y riesgos

Por desgracia, el informe no sólo contiene buenas noticias. El importe medio de las deudas también ha aumentado considerablemente en las zonas «altamente criptográficas». Los investigadores advierten de los riesgos potenciales: los hogares de estas zonas registran ratios de deuda hipotecaria sobre ingresos significativamente superiores a los niveles recomendados. Esto indica un mayor riesgo de inestabilidad financiera.

A pesar de esta creciente carga de la deuda, los investigadores observan pocos indicios de dificultades financieras agudas. «Hay pocas pruebas de estrés financiero actual entre los hogares expuestos a las criptomonedas», afirman. Sin embargo, sí subrayan que una caída repentina de los mercados de criptomonedas o un deterioro de la economía podrían crear riesgos, especialmente si estos hogares vulnerables entran en contacto con grandes instituciones financieras.

La preocupación por el posible endeudamiento o la inestabilidad financiera de los hogares con bajos ingresos no surge de la nada. De hecho, el informe sitúa las conclusiones en un contexto más amplio: la deuda total de los hogares estadounidenses lleva algún tiempo aumentando y alcanzó la cifra récord de $17,9 billones en el tercer trimestre de 2024, en parte debido al aumento de las deudas por hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.