Foto ter illustratie. Rechten: Miljan Zivkovic (Shutterstock)
Diversas organizaciones criminales están utilizando la promesa de obtener dinero rápido a través de las criptomonedas para captar a jóvenes y utilizarlos como «mulas bancarias». Los delincuentes logran que, a menudo de forma inconsciente, estos jóvenes blanqueen dinero procedente de actividades ilícitas, lo que suele acarrear graves consecuencias legales y financieras para ellos mismos, tal como ha puesto de manifiesto un reciente proceso judicial.
En resumen
- Grupos delictivos captan a jóvenes tanto en internet como en la vía pública para utilizar sus cuentas bancarias en el blanqueo de dinero y criptoactivos.
- Un joven de 22 años fue engañado bajo la propuesta de «operar juntos en el mercado cripto», terminando implicado en una trama de fraude de 569.000 euros.
- Diversas investigaciones revelan que el 10 por ciento de los jóvenes neerlandeses ha sido contactado por estas redes, subestimando riesgos penales como la obtención de antecedentes penales.
De la promesa económica al banquillo de los acusados
Las redes de ciberdelincuentes necesitan la cooperación de intermediarios para desviar y difuminar el rastro del dinero obtenido mediante estafas digitales. Estas denominadas «mulas bancarias» son captadas con frecuencia en entornos físicos como escuelas e instalaciones de metro, así como a través de plataformas digitales y aplicaciones de mensajería como Snapchat y Telegram.
El reclamo publicitario suele basarse en la exhibición de estilos de vida lujosos y el beneficio económico inmediato. En determinados casos, los jóvenes acaban siendo coaccionados o directamente amenazados cuando intentan desvincularse de la red.
Un reciente litigio judicial ilustra con claridad esta dinámica. Un joven de 22 años residente en la localidad de Alkmaar fue abordado por su proveedor de sustancias ilícitas con la propuesta de «comenzar a negociar juntos en el sector de las criptomonedas». El captador utilizó el documento de identidad del joven para abrir múltiples cuentas que posteriormente se destinaron al blanqueo de fondos robados, según informa el medio regional Omroep Zeeland.
A través de la cuenta bancaria del investigado se canalizaron 5.010 euros, una fracción menor de una estafa global que ascendió a 569.000 euros en noviembre de 2023. La autoridad judicial dictaminó que el acusado solo debía responder civilmente por la cantidad exacta que transitó por sus posiciones financieras.
«No aprecio en ninguna parte del expediente una participación activa o conocimiento de este acusado en la trama general, a excepción de estos cinco mil euros», dictaminó el juez de instrucción.
Altos riesgos legales y escasa percepción del peligro
Una gran parte de la población juvenil no es consciente del alcance real y las consecuencias de estas acciones. De acuerdo con un estudio publicado por el investigador Luuk Bekkers, de la Universidad Libre de Ámsterdam (Vrije Universiteit), el cual constata que el 10 por ciento de los menores y jóvenes ha recibido proposiciones de este tipo, los riesgos penales son sistemáticamente ignorados o minusvalorados.
Las repercusiones a largo plazo son severas. El ciudadano que ejerce de mula bancaria se enfrenta a la apertura de antecedentes penales, la inclusión en los registros interbancarios de fraude (lo que imposibilita la apertura de cuentas corrientes en el futuro) y serias restricciones para la concesión de créditos o hipotecas. Asimismo, las víctimas de las estafas iniciales tienen el derecho legal de reclamar la restitución íntegra de los daños económicos directamente a los titulares de estas cuentas intermedias.
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